Orange Bank, star du Show Hello et nouvel acteur bancaire 100 % mobile

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21
AVR
2017
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Orange vient de dévoiler durant sa 5ème édition du Show Hello, les innovations majeures du Groupe. En tête de liste, ce sera le lancement le 6 juillet prochain de son service de banque 100% mobile et 100 % numérique : Orange Bank.

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Orange Bank au Show Hello 2017 avec Stéphane Richard

Comme nous l’indiquions précédemment, c’était la grosse annonce attendue de ce Show Hello Orange. Orange Bank sera bien lancé auprès des particuliers le 6 juillet prochain. Et même dès la mi-mai, auprès des collaborateurs Orange qui pourront profiter du service en avant-première...

Ce service bancaire en ligne, issu d’un accord avec Groupama Banque signé en 2016, sera gratuit et accessible à tous. Sur ce point, Orange n’innove pas réellement, la plupart des banques 100% dématérialisées étant sur ce même modèle.

Que vous soyez client Orange ou non, vous pourrez souscrire à Orange Bank, un service bancaire 100 % mobile. Ceci sans conditions de ressources ou de versements mensuels sur le compte, contrairement à certaines banques 100% numériques (Boursorama, ING Direct…).

De même, Orange insiste sur l’attention apportée à la sécurisation des données et des transactions.

Orange Bank : que contient l’offre ?

Orange BankDès la souscription, un client Orange Bank aura en plus de son compte, une carte bancaire NFC, un découvert autorisé et un livret d’épargne rémunéré. La gestion du compte et des transactions seront gratuites, sauf pour certains cas et services à venir. Pas de précisions notamment sur les autorisations et frais au-delà du découvert autorisé...

Autre 'petit détail' qui a son importance, si le client effectue moins de 3 achats ou retraits dans le mois via son mobile ou sa carte, il sera facturé 5€. Un principe déjà présent chez certains concurrents comme BforBank par exemple.

Orange compte enrichir progressivement son offre Orange Bank avec des services. Crédit immobilier ou assurances… voire des croisements avec d’autres comptes chez d’autres banques ou organismes financiers.

Un service innovant 100 % pratique et digital

Une carte, un compte, une appliIl sera aussi possible d’ouvrir son compte Orange Bank dans une des 140 boutiques du réseau Orange qui seront agréées, avec 800 conseillers formés. Un modèle dit « Phygital » : Acquisition physique et digitale.

Tout le reste se passe en digital, et de préférence depuis votre mobile.

Vous pourrez télécharger l’application et souscrire à Orange Bank depuis cette dernière. Il suffirait de prendre en photo les éléments nécessaires à l’ouverture du compte, pour faire l’intégralité de la souscription depuis votre mobile...

Les innovations et services Orange Bank

  1. Paiement par NFCLe paiement via son mobile pour des micropaiements sans contact (NFC), fonctionnant avec tous les Terminaux de Paiements Électroniques NFC.
  2. Une carte bancaire NFC : fournie gratuitement, avec technologie NFC pour payer sans contact pour les petites sommes.
  3. Blocage/déblocage de la carte bancaire simplifié : non seulement la carte bancaire fournie est gratuite, mais vous pouvez à tout moment la bloquer ou la débloquer. En cas de vol ou de perte, vous pouvez d’un simple clic dans l’application bloquer la carte. Si vous la retrouvez, vous pouvez alors la réactive d’un seul clic aussi !
  4. Solde actualisé en 'temps réel' : l’application permet une utilisation des services 7/7J et 24/24H, avec l’état réel de son compte. Pas la peine d’attendre la fin du week-end et le mardi matin, pour voir apparaître des opérations effectuées le vendredi ou samedi précédent ! Les paiements (par mobile/carte), virements et achats sont pris en compte tout de suite.
  5. Des virements par SMS : vous pouvez via un simple SMS faire un virement à un proche. Ce dernier n’aura qu’à le valider en renseignant son numéro IBAN.

Un conseiller virtuel intelligent et personnalisé

Orange Show HelloOrange veut également innover sans la relation client avec un conseiller virtuel intelligent, basé sur Watson d’IBM (tout comme annoncé par le Crédit Mutuel). Disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, vous pouvez lui poser des questions, l’IA embarquée lui permettant de répondre à des questions et d'informer le client.

Quel est mon solde actuel, quel est mon plafond avec ma carte pour cette semaine, je veux transférer 100€ vers…

Mais ce conseiller pourra également évoluer selon le client et se montrer proactif. A terme, il pourra vous suggérer des actions, en analysant la situation de votre compte ou en anticipant des situations identifiées (prélèvement mensuel, paiement des impôts…).

Enfin, si besoin est, ce conseiller virtuel pourra devenir réel, et mettre le client en contact avec un expert bancaire. Ce dernier sera en mesure de lui répondre de 8 heures à̀ 20 heures du lundi au samedi.

Orange Bank : l'expert numérique bancaire

Virement par SMS avec Orange BankAvec cette stratégie, Orange montre clairement son ambition de se diversifier. L'opérateur profite de son expérience dans plusieurs pays et en France avec Orange Cash, Orange Money (Afrique & Afrique), Orange Finanse (Pologne)… Orange Bank possède a priori de solides arguments en sa faveur. A commercer par un parc de clients naturels constitués par près de 23 millions de clients mobiles et plus de 11 millions qui ont au moins une offre fixe de l’opérateur. Selon une étude Orange, 1 client de l’opérateur sur 3 serait intéressé pour être contacté au lancement…

Vient ensuite l’expertise technologique d’Orange, notamment sur la mobilité, les applications et les univers liés aux télécoms. Avec en plus de nouvelles innovations annoncées sur le Show Hello qui permettront aussi une interaction avec Orange Bank (Djingo, Live Button…).

Orange Bank : ses objectifs et ses concurrents

Cependant, en face on trouve des banques qui elles se sont positionnées comme opérateur MVNO. Des CIC Mobile, Crédit Mutuel Mobile... sont des concurrents directs potentiels. Bon, d'accord,  leur réputation sur le mobile reste relativement confidentielle pour espérer rivaliser avec la légitimité d’Orange sur ce secteur.

La Poste Mobile est peut-être la mieux positionnée, avec son réseau de bureau de poste et la confiance de ses clients. Mais malgré sa proximité avec SFR, le Groupe La Poste ne semble pas pour le moment très actif sur ce positionnement.

Enfin, les rumeurs du lancement d’une box par le Crédit Mutuel semble assez anecdotiques, la vraie concurrence se situant au niveau des acteurs bancaires déjà 100 % numériques.

Des HelloBank, BforBank, Fortuneo et autres Boursorama Banque, sont en théorie les concurrents directs plus sérieux. Ils bénéficient notamment de l’antériorité sur le secteur et Orange va devoir convaincre. Surtout, des acteurs entrants comme Carrefour (compte bancaire C-zam), ou BNP Paribas qui vient de racheter Compte-Nickel, seront de grosses pointures face à Orange Bank.

Pour les objectifs affichés par Orange Bank, Orange table sur 400 000 clients fin 2018 avec un CA de 400M€, pour atteindre les 2 millions de clients d’ici 10 ans... Avec une ambition d’Orange à l’international, affichée très clairement dans le nom de son service : Orange Bank avec un K !

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